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做什么火甚么支付宝余额宝之后蚂蚁金服的相

来源: 作者: 2019-05-14 21:00:05

上线3天,用户突破330万,上线一周,用户数超过775万,然后,上线9天,用户突破1000万,相互保成为蚂蚁金服成长快的产品。

要知道,蚂蚁有个传统,会用数字命名现象级产品,比如:1号产品是支付宝,2号产品是余额宝。

过去,支付宝取得千万用户,花费了几个月,余额宝获得千万用户,耗时一个多月,而作为相互保险产品,相互保赢得千万用户,仅用了9天,按照这个速度,蚂蚁的3号产品就是它,准没跑了。

什么是相互保?

先来划个重点:相互保险是保险的初形态。远在古罗马时期,战事频繁,士兵阵亡常导致家中妻儿无人依托。因此,他们联合成立阵亡互助会,每人分摊款项,共同支付牺牲士兵的火化费和家属救济金。于是,一人为大家,大家为一人。

这种朴素的风险共担、互助共济,其实是保险本源的契约精神,此后,为了扩大保险的范围和金额,提升专业效力,避免骗保等问题,保险公司才应运而生。

然而,从1960年代开始,保险公司越发跑偏,为追求更高利润,走向理财和资产管理,导致健康险创新乏力,条款费解,套路太深,发展尴尬。

按中国保险行业协会的报告,我国健康险市场的渗透率仅为9.1%,2018年以来,购买健康险的群体仅占6.7%。

但民众对保险的需求却与日俱增。《我不是药神》里,为买药治疗白血病,房子吃没了,家人吃垮了,绝非戏言。北京的流感中年,卖理财卖股票卖房子,百万元资产却经不起一次重症风波,也绝非故事。

每年42%的大病患者因病返贫,虽然47.8%的人认为有必要购买大病商业保险,但其中一半由于觉得价格太高而放弃。

即使有机构打出互助名头,却也由于运营能力有限,以至诈骗互助金、滥用善款的事件层出不穷,屡屡成为社会热门。

如今,相互保基于蚂蚁对用户的洞察,以芝麻信誉、区块链等能力技术、加上信美相互专业的保险审核方法运营,解锁新形式,造就新模式,让保险回归本源,弥补之前不足,这才唤醒千万人意识,让没买过商业健康险的人享受普惠保障。

借《人类行为经济学分析》的说法,这种普惠是用更满意的事物去代替不是很满意的,从而抛弃那些不尽人意的,获得更好的多赢。让更多人不慌不苦,前途能卜。

顽疾、阻碍、无力、无能

企业家杰克韦尔奇曾说:如果想让车再快10迈,只需加一脚油门,但如果想让车速提高一倍,就要换车换道了。

面对互联大潮,传统保险公司也想拥抱变化,换车换道。可架不住历史包袱沉重,只能理想很丰满,现实很骨感。

首先,传统保险组织庞大,人员众多。公开信息显示,国内几家巨头,营销员数十万,代理人多达百万,人均收入数千元/月,简单乘一下,这人力本钱就是天文数字。

其次,传统保险公司为筹资方便,大多早早上市,要对股东负责,做大营收、做多盈利,但羊毛出在羊身上,保险买家必定为之买单,无可奈何。

这正是传统保险大咖们的顽疾。

所以,至今,很多传统保险玩家做着互联的梦,却以梦为马,越骑越傻。就像优衣库创始人柳井正说的:成功反而成为再上一个台阶的阻碍。

而在另一方面,随着移动互联兴起,也有一些初创企业,引入欧美、日本的互助模式,借助等社交平台快速做大用户,号称几元钱投入,就能得数十万健康保障金。

但很快,有人动起歪心思,利用这种方法非法集资,引发监管震怒,下重手封杀。而那些正规点的机构,一样深陷舆论的狂风眼,引发巨大的信任危机。

例如,河南小凤雅事件暴露其无力监管,致使保障款被滥用,还有媒体测试,用虚假诊断证明、住院证明,就能轻松通过审核,发起求助,顺利提现保障款。李鬼可以横行,暴露出这些机构机制不全、管理不善、审核无力、运营无能。

可见,那些看似新鲜的手段也包含古老的无奈,它们无法解决事前逆向选择,避免事后道德风险,自然难以担起互联保险的大任,一顿操作猛如虎,一看结果还是苦。

一句话,真想做成可持续的互助保险,既要满足低费用,又要能卷入大量用户,更要有机制、懂运营,一切不破不立,大破大立。

有破有立,定义未来

因此,之前种种,皆为序章,历事炼心,理解之前的不能、不行、不成,蚂蚁和信美保险才能借假修真,有破有立。

就像一名大拿告知小郝子的:商业不是去竞争的,而是有效地运营资源,创造商业价值和社会价值。

毕竟,蚂蚁金服有支付宝、余额宝,是国民级企业,信美又是批获得保险牌照的新型公司,其公信力绝非那些互联后来者能比。所以,它的精算值得信任年每一个用户分摊费用元。毕竟,保险是虚拟信誉合同,无信不立。

更何况,支付宝、余额宝过去的波折,殷鉴在前,已经让蚂蚁吃够了苦,踩够了坑,绝不敢做商业营销的应声虫,保险行业的门外汉。

心中有谱,蚂蚁才敢用支付宝为相互保导入流量,说明条款,激活存量用户,低成本拉新。

同时,支付宝、阿里系多年的积累,已有了丰沛的数据供给,正可解精算师们的饥渴,让他们能用细分的推演弥补大数定律的先天不足,解决传统保险的难题,实现保障目的,又把保费降到。

另外,要求650芝麻信誉分打底,也保证了先保障后分摊制度下,用户不缺支付能力和支付意愿。

然后,再加上案情的公示,约请用户参与复杂出险的监督、陪审,让他们有参与感、归属感、成就感,调动他们的认可、智慧、资源,强化公正裁决,以此避免保障金被滥用的道德风险。

同时,相互保将蚂蚁的区块链技术应用到赔案证据、资金使用流向,相关公证、司法鉴定、电子证书、法院等全节点见证,全链路可信,不可篡改外,调查、审核也更严谨,更具有法律效力。

这样的设计下,有了性价比,补了短板,填了空白,提升了保险服务的广度,自然产品有爆点,用户能爆炸。

正如华尔街天才杰西利弗莫尔说的:只要你寻求的目标恰如其分,那么这一切都会朝你走来,回报你的正确性。

当然,传统保险也不要怕被颠覆。尽管博得好感无数,但蚂蚁和信美相互对相互保的定位是基础健康保障补充,蚂蚁保险总裁尹铭也表示:相互保跟传统的重疾险绝不是替代关系,而是一种补充和前期用户教育的过程。

而蚂蚁金服董事长井贤栋说过:蚂蚁会开放产品、开放技术、开放能力,成熟一个开放一个。今年初,余额宝已向基金公司开放。小郝子相信,不远的未来,相互保也可以让更多传统保险参与进来,一起开发更细分的产品,比如针对不同职业、不同年龄、不同区域。由此,让那些病患带来的丧,可以被更多保险解救。

没错,方法用对,事半功倍,相互保圈粉1000万人只是开始,照此发展,年底破3000万用户,绝非难事。即便现在有一些负面的声音,但那又如何,被误解是创新者的宿命。

别着急,试玉要烧三日满,辩材须待N年期,先让相互保这颗子弹飞一会,请相信,任何执拗都会成为过往,时间才会告知你对错。

小郝子预计,大几率下,相互保将接棒余额宝,成为新的国民级产品,那时,我们又会像索尼创始人一样感概:这个时代,大家生而有幸,密集地见证着一个个传奇的交接。

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